解读“物流银行”：中小企业的融资新途径与物流信息管理的深度融合
中小企业的融资难一直是制约其发展的瓶颈，也是商业银行和经济专家积极研讨的课题。而今，随着一项金融创新的突破，物流银行质押贷款业务的出现为解决这一问题带来了曙光。银行资金与企业的物流紧密结合，形成了一种新颖的融资方式，为中小企业解决了因缺少固定资产而出现的融资难、担保难的问题。
一、何为“物流银行”及其发展起源
“物流银行”全称为物流银行质押贷款业务，是一种新型的银行服务。它以市场上畅销、价格稳定、处于正常商铺状态的物流产品作为授信条件，借助实力雄厚的物流公司的物流信息管理优势，将银行资金流和企业物流有机结合，为中小企业、客户提供融资等银行综合服务。
此业务的诞生源于一般企业在生产初期以固定资产抵押给银行，导致后期资金流动紧张的问题。当企业需要扩大生产规模时，资金紧张的问题便显现出来。而此项业务正是针对中小企业缺乏固定可抵押资产的现状而设计的银行综合服务。
二、中小企业融资现状及其融资难题分析
中小企业融资难的首要原因是有效担保和抵押物的匮乏。由于大多数中小企业的固定资产较少，难以提供符合银行要求的抵押品。由于中小企业的信息透明度低、可信度不足，银行在向这些企业贷款时必须考虑如何保障自身利益的问题。有效担保和抵押不仅是银行向中小企业提供贷款的必要条件，同时也能降低贷款人的道德风险，降低银行的贷款成本。由于国内财产交易市场的低迷以及银行对于其他财产如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价能力的欠缺，使得中小企业融资更加困难。
三、动产质押融资：物流银行的独特优势
虽然中小企业融资难，但他们手中的动产资源潜力巨大。如原材料、半成品、成品库存等都可以作为质押物。货物质押融资在欧洲已有200多年的历史，是一种稳妥的资本运营方式。在货物运输或仓储过程中，货权可以转移给银行以获取融资。这种融资方式的优势在于无需或企业的担保，而是把握运输和仓储货物所有权作为融资的担保。货物质押融资可以降低企业的运营成本，提高资金流动性，使经营进出口产品的物流企业更具竞争力。
四、“物流银行”业务：中小企业的融资新途径
随着中小企业的迅猛发展和物流业的昌盛，“物流银行”业务的开展正是适应了这一需求，使中小企业融资有了新的突破。这一业务的出现为中小企业在动产质押方面迈出了坚实的一步，为他们的融资难题提供了有效的解决方案。
总结，“物流银行”质押贷款业务的出现为中小企业融资带来了新的希望。通过银行与物流企业的紧密合作，将物流信息与金融服务相结合，为中小企业提供了更为便捷、灵活的融资方式。这不仅解决了中小企业的融资难题，也促进了物流业与金融业的深度融合，为经济发展注入了新的活力。2 物流银行事务：特色、效果与面临的挑战
近年来，广东的银行茂名分行推出的物流银行事务展现了动产质押事务的新面貌。与传统的动产质押事务相比，物流银行事务更具规范化、规范化、信息化、长途化和广泛性的特点。
1. 规范化操作：物流银行事务确保产品和包装的规范符合国家标准和协议约定，由专业的物流公司进行严格检验。
2. 一致与规范的质押程序：所有动产质押品都遵循一致、规范的质押程序，由第三方物流公司进行看守，确保质押品的真实性和有效性。
3. 信息化推动：借助物流公司的信息管理体系，质押品的看守和管理都通过互联网进行，方便相关事务办理人员实时查看质押品的状态。
4. 长途服务的优势：凭借物流公司覆盖全国的服务网络，银行能够在全国各地展开异地事务，确保资金的快速汇划和物流的及时运送。
5. 广泛的客户群：该事务服务对象不仅包括制造业，还涵盖各类企业，无论大小，只要其物流产品符合一定条件，都可以参与此项事务。
与传统的企业向银行告贷方式相比，物流银行为企业提供了新的融资途径。除了传统的房产、车辆等固定资产，企业现在还可以利用原材料、产制品等动产进行典当。这种灵活性使得企业能够盘活原本用于购买原材料的资金，实现更快的资金流转。以佛山为例，许多中小型企业因其产品在市场中的热销和稳定的价格，成为物流银行的主要服务对象。
在货品典当融资方面，“物流银行”也有涉足。例如，一家小型商贸企业在销售周期内通过物流银行融资形式，用部分资金开出银行承兑汇票购买产品，产品存放在银行指定的仓库并由物流公司负责质押监管。企业在补足一定数额的确保金后，即可获得产品发货权。通过这种方式，企业的销售周期得以缩短，销售额得到显著提升。
“物流银行”解决了企业资金问题，确保了经销商的资金到位。银行通过物流公司的信息体系实现了资金流、信息流和货流的一体化，从而实现了银行、生产方、经销商和物流监管方的共赢局面。
作为新式的银行事务，“物流银行事务”在展开过程中也面临着一些问题和挑战。如面对的危险及防备、信誉根底材料的更新等难题都需要进一步解决。作为金融组织，如何降低危险是最重要的考虑。需要建立中小企业信息库，做好信息同享和反响。物流银行还需要面对和处理实际操作中的一些具体问题。这些问题都需要在实践中逐步解决和完善。随着物流银行事务的逐渐展开，对物流企业提出了更高要求。为了更好地融入这一银行体系，物流企业必须应对多方面的挑战。
物流企业在涉足银行事务时，需面对成本管理和运营策略的根本性转变。它们不仅要考虑如何提供必要的人才、物力和信息支持，还必须深入测算成本及绩效，这对企业的经济效益至关重要。在策略层面，应从传统的物流事务成本管理向物流战略管理转变，寻求社会物流的合理化，以全局的视角控制成本，确保企业物流的稳健发展。在实操层面，应构建合理的物流体系，力求以最低的物流成本获得最高的服务水平，同时关注物流子业务的成本控制，优化物流环节，提升作业效率。
随着现代化企业物流的发展，信息的重要性愈发凸显。成为核心资源，物流企业需具备快速响应的能力，而这背后需要强大的企业基础信息和实时材料信息库支持。在激烈的市场竞争中，必须建立相应的约束机制，确保商业机密的安全。这种机制主要防范信息的泄露，通过职业道德规范和相应法规来实施。计算机信息监控在其中的作用不可忽视，需要特别关注企业信息更新速度或造假问题，这不仅关乎物流企业和第三方的利益，也影响银行的利益。物流企业与各企业、银行间的沟通协作至关重要，确保信息的准确流通。
在货品质押过程中，物流企业也扮演着重要角色。企业提货必须经企业和银行双方书面通知并加盖公章后，第三方物流公司才能放行货物。若因手续不全导致发货损失，应由第三方物流企业承担责任。
随着物流银行事务的展开，其利益分配问题也备受关注。除了物流监管方的分利外，其他都是直接或间接的获益方。合理的利益分配将极大地推动物流业的进一步发展。物流企业应选择具有较好盈利能力、符合本企业存储要求、货品周转快、前景广阔的企业进行合作，以获取更多的客户价值。对新增业务的运营成本、人力成本等要进行清晰核算，将这一业务作为吸引企业合作的优势条件。
为了缓解中小企业融资难的问题，国家发改委中小企业司与广东多家银行自2004年6月以来推出了多项支持中小企业的融资新产品，其中物流银行事务以其足值、易变现的物流产品作为质押物而备受关注。如今，广东许多城市的银行都开展了“物流银行”业务。可以预见的是，随着物流银行事务的深入发展，它必将为企业的融资开辟一条全新的道路。