方兴未艾的农业供应链金融

　　2017是供给侧结构性改革的深化之年，先是一号文件鼓励金融机构为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。再是今年全国两会上，国务院总理李克强在政府工作报告中指出，要综合运用货币政策工具，促进金融资源更多流向实体经济，特别是支持“三农”和小微企业。

　　现代农业发展的过程中，我国农业从生产方式到组织形式都在发生着快速变化。基于这一发展形势，许多地方已逐渐形成农业龙头企业产供销模式，例如，新希望集团。

　　现代化农业的发展离不开金融的大力支持，目前来看，传统农业存在很大的局限性，而供应链金融正是农业现代化发展的需要。近几年，随着“互联网+”大潮的涌动，农村供应链金融就像一座金矿，各路“英雄”纷纷加入这场新的掘金之旅。

　　众所周知，和大多数互联网企业不一样，新希望作为实体产业的代表、农牧行业的龙头企业，30多年来在农村种植、养殖、消费、食品等领域均有深入的布局，掌握了农牧行业的核心数据资源，这也是新希望深耕农村供应链金融的先发优势。

　　这些年来，基于自身在产业链上的资源和优势，新希望不断开拓新的产业领域，新希望旗下互联网金融平台希望金融布局农村金融市场，其推出的农牧供应链金融产品惠农贷、应收贷等，解决了三农借款难、融资贵的问题。农村供应链金融这也被刘永好视为新希望在新时期发展的引擎。

　　作为企业家身份的委员和代表，刘永好每年的两会上都把行业中基层和企业家群体的意见、呼声，通过议案、建议向政府部门提出来。

　　近日，在两会媒体见面会上刘永好表示，“今年我提议发展农村互联网金融”。当前，农业经济的转型升级和农村社会的深刻变革迫切呼唤普惠金融在“三农”领域的践行，为农村经济社会的新陈代谢输血供氧。

　　为此，刘永好建议严格机构准入标准，从源头抓起；加强功能监管和行为监管，鼓励服务农村实体经济；制定扶持政策，形成正向激励。

　　有着深厚“农业情结”的刘永好如此关注农村金融，这并不让人感到意外。

　　2009年，新希望建设农村普惠担保体系，设立了近20家农村担保公司，依托新希望集团强大的农牧产业链系统为支撑，对接金融部门及相关企业等多方资源，开展担保业务，服务广大农牧业客户。

　　2011年1月，新希望财务公司成立，且直接获得了金融牌照，让新希望集团进入“产融结合”的模式级发展阶段。

　　2014年8月新希望（天津）商业保理有限公司于正式成立，是我国“三农”领域第一家商业保理公司。

　　2015年3月，新希望集团成立互联网金融平台“希望金融”，是国内第一批专注于农牧供应链金融的互联网金融服务平台，通过互联网优化、串联农牧供应链上、中、下游资金渠道，为从事农牧产业的广大农村小微企业及优质农户提供更低成本、更高效率、更可靠安全的供应链金融解决方案。

　　随着国家对“三农问题”重视程度的加大，各种专项资金随之增加，，农业供应链金融对很多企业来说不敢轻易尝试。农产品有一定环境因素等不确定性，再加上分散小农模式下诚信体系匮乏，，做农业供应链金融冒险不小。

　　近日，蚂蚁金服副总裁、微贷业务负责人黄浩也分析认为，目前农业供应链金融主要存在四大难点

　　传统金融机构拓展服务网络，往往通过增设物理网点，涉及的硬件、人员运营成本就非常高，小额授信的成本往往难以被收益覆盖。

　　由于历史原因，覆盖农村的渠道和网络不完善，农村居民普遍缺乏信贷渠道，城镇和农村的信贷档案建立的量的比例大致是41，农村信用档案缺失可见一斑。

　　农民的主要收入来自于农业生产等活动，存在不稳定，不同年份之间的波动性非常大，确认农村客户的收入情况非常难。

　　农村供应链金融的普及覆盖不高，让农村客户熟悉信贷的流程本身就需要一个过程，复杂的金融术语与要求让一般农村用户理解，这就需要付出较高的教育成本。

　　困难重重，但产业是区域经济的“发动机”，也是我国农产业致富之源、脱贫之基。对此，京东农村金融负责人洪洁也向现代物流报《供应链金融》记者表示，金融科技有助于推动农业供给侧改革、互联网农村金融有助于解决“三农”痛点问题。

　　洪浩认为，农村金融的任务是打通全产业链做金融，推动农业可持续发展能力的提升，击破农村金融服务的痛点，加速建设和优化农村经济生态。近几年来，随着金融科技的发展，用数据技术等方式发展农村金融得到了实践，数据驱动型的风控有助于帮助农村信贷提高风控能力，有助于推动农业供给侧改革。

　　比如，在生产资料采购端，农村金融可以利用自身渠道为农民配送实惠的正品原料，还给农民提供赊销、信贷等服务；在农产品生产环节，为农民提供信贷、技术培训等多元化服务；产品销售端，利用渠道优势打开农产品销路，通过信贷、众筹等多种方式收回资金，帮助企业和农民发展。

　　从目前来看，原来的农村信用社、农村商业银行等组成的传统农村金融机构，早已无法满足农业规模化、产业化所产生的海量融资需求。

　　对此业内专家认为，传统农村金融机构与农业产业化逐渐变成了慢牛拉快车的模式。那么，目前有哪些“新金融派”投身其中了？

　　2015年9月，京东金融发布农村金融战略。据京东方面介绍，这一模式一方面，在农业生产环节，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求；另一方面，聚焦农村消费生活环节，完整地向农民提供信贷、支付、理财、众筹、保险等全产品链金融服务。

　　2015年9月18日，京东金融发布农村信贷品牌“京农贷”，并推出“先锋京农贷”和“仁寿京农贷”两款产品，分别针对农资和农产品信贷。

　　截止到2016年11月9日，已有近5万余名网友参与了“扶贫跑步鸡”公益捐跑活动，捐出的步数超过5亿步，京东生鲜匹配捐出5000多只鸡苗。

　　早在2015年12月7日，阿里巴巴蚂蚁金服网商银行旺农贷在济源市的正式实施。截至2017年2月末，旺农贷贷款余额5.46亿元且已经覆盖了全国231个市、557个县。

　　2016年3月28日，蚂蚁金服宣布启动“千县万亿”计划，整合“互联网+”的城市服务、生活商圈、创业金融等多个单元，为县域经济和居民生活的“互联网+”提供推进器。

　　2016年7月31月，蚂蚁金服与蒙羊达成合作，蚂蚁金服基于对全流程的审核为养殖户发放旺农贷。

　　2016年5月，苏宁金融专门成立农村金融事业部，同年8月与国内第三方农业服务平台农分期合作，倾力打造专为农村市场的农村信贷品牌“惠农贷”，施行“线上申请、线上与线下审批相结合、线上放款”的O2O业务模式。

　　据了解，截至2016年年底，“惠农贷”已在全国市场通过多种方式投放涉农贷款3000万元左右。

　　苏宁金融主要从三个方面来开展农村供应链金融业务一是与农业有关企业的供应链金融业务，主要为客户提供应收账款和流动资金融资服务；二是通过自身的农村电商平台开展业务，提供诸如信贷、财务规划、支付、保险等方面的金融服务；三是与第三方平台合作，合作提供农业资本、机械的信贷服务，以及消费贷款业务。

　　近年来，联想从战略上对于农业领域的投资予以高度关注，且一直在积极寻找因为消费升级、模式创新、产业整合以及海外资源等多带来的农业与食品领域的投资机遇。如今，联想的业务板块中除IT板块外，金融服务、现代服务以及农业与产品三大业务获得了快速的发展。

　　据了解，2月21日，联想旗下的全资子公司佳沃集团更是收购了一家创业板上市的专注于农业的公司——万福生科。这一举动更是表明想在农业板块不断扩张的联想，希望通过万福生科提升自身在农业资本市场的地位，发展农业供应链金融。