海尔杨红星：融资难会导致产业供应链“一荣俱

    随着金融监管进入深水区，在强监管的环境下，一片兴旺的国内的家电行业，也受到整体融资环境的变化带来的影响。

    “不可否认，当前无论是哪些行业都面临下游经销商融资环境变化带的融资困难、资金短缺等问题，而这就导致处于同一供应链的核心企业与上下游企业面临‘一荣俱荣，一损俱损’的局面，海尔这样的大企业也同样如此。”青岛海尔供应链金融总监杨红星对记者说。

    不是有钱有产品就可以做供应链金融

    作为传统的典型制造业企业，海尔有着遍布全球的全工厂、供应商、经销商，更是有着数目庞大的上下游，而这些上下有同样有着融资难、融资贵问题。

    难道凭借实力雄厚的核心企业--海尔，也不能帮助这些上下游企业解决融资难题吗？

    “做供应链金融，不是说你有钱有产品就可以做供应链金融。我们和建行有着三十年的深度合作，但很多合作伙伴仍然不能享受到银行低成本、高效率的融资，小微企业融资难融资贵是世界难题。”杨红星坦言。

    在杨红星看来，目前市场上很多核心自营金融业务，有自己的小贷公司，融资租赁公司，消费金融公司，几乎除了银行牌照之外无所不包，是不是有了这么多类的金融公司就能满足上下游融资的需求，实际看来远不是这样。

    对核心企业而言做供应链金融要注重两端

    从西方国家供应链金融的发展过程看，做供应链金融的大都是世界500强，而且以应收账款为主，而且大多使用第三方供应链金融平台服务。

    “供应链金融对核心企业来讲有两端，一个是供应商端，一个是经销商端。”杨红星认为，海尔在线供应链金融以服务下游经销商，以动产质押和直接信用为主。出于种种原因目前尚未开放上游应付账款融资。

    杨红星的言下之意就是，要从事供应链金融必须要去理解企业的系统、交易流程、供应链的分布、核心企业的需求、上下游供应商的需求。

    另据海尔供应链金融方介绍，早在2012年底开始，海尔就决定搭建一个面对客户的B2B系统，基于与客户交互的互联网化，建设在线供应链金融平台旨在解决下游企业的资金需求难题。

    2013年9月，海尔在线供应链金融平台得以上线，这一在线平台的主要功能是，对全国所有经销商提供产品展示、下单、支付、结算、年度协议签订、对账、发票、全程物流的可视可控等服务。

    与银行合作开拓两种互联网供应链金融业务

    得益于移动互联和大数据技术的发展，作为交互用户体验引领下的开放平台，海尔供应链金融平台将其拥有的客户群体和规模庞大的经销商数据与银行系统连接，成为银行授信的重要依据。

    “我们与银行合作，整合了银行的资金、业务以及技术的专业优势和海尔集团分销渠道网络、交易数据和物流业务等要素的雄厚积淀，再通过365平台的交易记录，将产业和金融通过互联网的方式集合在一起，开拓了针对经销商的‘货押模式’和‘信用模式’两种互联网供应链金融业务。”杨红星介绍说。

    ①“货押模式”，针对节日消费高峰或大额采购。

    “货押模式”，即针对经销商为了应对节日消费高峰，或者抢购紧俏产品、品种，或者每月底、每季底为了完成当月或季度计划获得批量采购折让而进行的大额采购实施的金融解决方案。

    具体而言，其具体的操作流程为经销商需先将30%--35%的预付款付至银行，随后经销商向海尔供应链金融申请货押融资，海尔供应链金融将信息传递至银行，银行审核后放款至经销商在海尔的监管账户，海尔供应链金融将资金（70%--75%敞口）定向付至海尔财务公司。

    然后，经销商通过365rrs.向海尔工厂下达采购订单，工厂生产出成品后，发货至海尔物流仓库，货物进入质押状态，当经销商需要提取货品时，向海尔供应链金融平台申请赎货。

    海尔供应链金融获取银行发送的全额资金还款信息后，通知海尔物流仓库，货物解除质押，物流将货品送至经销商仓库。

    ②“信用模式”，针对经销商当月实际销售的小额采购。

    “信用模式”，则是针对经销商当月实际销售而产生的小额采购实施的金融解决方案。这是海尔供应链金融和商业银行基于经销商的业务信用提供的金融解决方案。

    具体而言，海尔供应链金融和银行根据经销商的信用状况提供提货资金，并定向支付至海尔财务公司，财务公司将款上账至经销商指定的海尔账户内，经销商可以在正常的开货下单流程中使用融资款。

    让经销商享受远程开户、“秒级”放款服务

    另据记者了解，海尔集团先与平安银行、中信银行合作线上的供应链金融模式之后，又有华夏银行、青岛银行等银行加入合作，目前已经解决了近千家海尔专卖店的资金困难。

    “平台上的经销商使用信用融资不用抵押，不用担保，不用跑银行办手续，通过平台上的’在线融资’窗口，实现了资金及时到账，不仅方便快捷、效率高，还能享受与大企业一样的优惠利率，大大减少了利息支出。货押融资，客户使用差额承兑，融资利率为0，极大的节省了信贷成本。”杨红星说。

    从目前操作的情况来看，海尔在线供应链金融已有了一些成果，一是经销商远程开户方面有了一定的突破；二是放款全流程打通，放款时间达到“秒级”，即客户发起融资申请到出款，能在很短的时间之内完成。杨红星透露。

    总体而言，海尔在线供应链金融目前可以充分解决下游经销商的资金需求，这也是海尔供应链金融这一金融B2B平台的重点发展方向。

    一元钱最小金融银行承兑打消经销商顾虑

    不仅如此，海尔供应链金融还和中信银行协同创新，充分利用银行票据管理的优势，还提供了银行承兑汇票模式，从而使经销商能零成本获得资金。

    但即使海尔供应链金融做到了这些融资功能，仍有一些经销商心怀顾虑。

    海尔供应链金融方对记者举例说，曾经一位四川西充县的经销商为了验证我们金融产品的可靠性，用电脑在平台上试着发出了一元钱的开票申请，申请很快被与我们合作的中信银行青岛分行劲松路支行受理，从而打消了这位经销商的顾虑，这也是目前中国一笔最小金额的银行承兑汇票，成为海尔供应链金融一个标志性样本服务。