面对高昂的利率成本,企业要想盈利只能提高物流费用,减少物流软硬件投资和建设,无形中就使得利率成本转化为风险成本,造成了整个物流产业成本不断上升,而自身服务能力却一直下降的局面。
面对融资困局,企业想到一个办法:内部集资。这种方式在一定程度上解决了资金短缺困难的,企业及其员工都得到实惠。不过这种疑似变相集资的方式还只能是一种行业“潜规则”,其中存在极大的隐患。
云南本土的物流企业面临怎样的融资问题和困境?日前,记者走访了凉亭钢铁物流基地及浩宏物流基地等中小型物流企业集聚地了解到,虽然企业通过多种方式克服融资问题,但并没有根本上解决资金困难的问题,整体上看云南本土物流企业仍面临着巨大的融资障碍。
政策转变钢铁物流业融资更难
“大多数中小型物流企业都存在资金困难的问题,一般情况下主要是通过银行贷款、小额贷款以及‘圈子’内同行借贷等方式解决资金问题。”伟建商贸物流有限公司总经理蔡昌友表示,中小型物流企业解决资金问题的方法可谓是“八仙过海各显神通”,一直以来都没有一种长效可行的办法彻底解决。
据蔡昌友介绍,就目前看来中小型物流企业通过银行贷款主要存在的问题以资金投入不足、融资渠道不畅、资金来源匮乏等三方面为主。以钢铁物流为例,2009年以前主营钢铁销售及物流的企业可以通过工商银行、建设银行等5家国有商业银行以及众多股份制商业银行贷款,贷款金额可以达到企业资产评估的150%左右。随着国家宏观调控的变化,如今5大国有商业银行对新生钢铁物流企业的借贷业务评估极为严格,几乎很少受理钢铁类融资的需求,而股份制商业银行对钢铁类物流企业的贷款金额也减少了70%左右。
资金问题致企业经营陷入死循环
“面对银行融资渠道不畅、金额不高的局面,中小型物流企业只能通过民营小额贷款以及行业内部借贷,而这些融资方式只能作为应急之策,实属无奈之举。”蔡昌友说,为了避开雨季,主营建材类的物流企业主要业务一般集中在3月、4月以及9月份,这几个月是一年中资金紧张的时间节点,同行资金几乎都处于困难阶段,故此同行内部借贷只能作为平时突遇资金困难的一种辅助方式。而小额贷款成为了这一时间段的主要融资方法,但贷款部分9%到15%不等的利率成本却让众多企业“望而生畏”。
面对高昂的利率成本,企业要想盈利只能提高物流费用,减少物流软硬件投资和建设,无形中就使得利率成本转化为风险成本,造成了整个物流产业成本不断上升,而自身服务能力却一直下降的局面。
企业找钱“潜规则”暗藏风险
“融资瓶颈已经成为制约物流企业发展的关键因素之一,能不能借鉴上市企业通过发行股票这一方式解决资金困难?这或许是接下来物流行业该深思的方向。”楚雄某大型物流企业负责人表示,不单是中小型物流企业面临融资困难,云南本土大中型第三方物流企业同样存在资金短缺的问题。
据上述负责人介绍,作为专业的第三方物流企业,多数本土企业都存在自有仓库资源不多,需要租赁更多的仓库,亟须补充流动资金等问题。,在涉及到港口配送方面,进出口口岸报关业务,代客户垫付关税、进口增值税,这方面的资金需求也比较大。
面对这些资金问题,近年来除了通过银行贷款等渠道,部分建材类相关物流企业开始尝试另一种融资,随之发行内部债券来应对资金问题成为了近年来钢铁、水泥等部分建材相关的物流企业内部不成文的规则。
以2012年上述物流企业发行的内部债券为例,通过内部员工认筹公司债券的方式,可以选择购买100万以内任意金额的债券,年分红利率为15%,并通过季度返还的方式分发利息。2012年全年共计发行内部债券674万元,在一定程度上解决了资金短缺的困难的,企业及其员工都得到了不同程度的实惠。不过在变相集资解决企业资金问题的,这种内部融资也存在着一定的风险,员工是否能随时抽回融资资金,相关规定是否支持类似的融资办法等问题都急需得到进一步考证。
业界呼吁政府牵头搭平台
是不是能把这种融资思路扩大到建设统一的融资担保平台为企业私募债融资,进一步从根本上解决企业融资困难等问题?有业界人士认为,如果能通过政府相关部门以及物流采购协会等机构牵头,形成物流园区联盟平台,按业务领域或者片区企业结合的方式,成立统一的物流行业的担保股份制有限责任公司。,选择部分物流领域的龙头企业作为发起人,以此公司为载体开展专门的融资工作,甚至可以联合部分银行采取入股方式,使得担保公司的信用及资金保障进一步放大,进而物流业融资难问题,才能使整个行业做大做强。
新闻背景
行业组织携手金融业探索融资新路径
中小企业融资难已经成为一个世界性难题,而对轻资产、准入门槛低的物流业来说,则更加突出。
中国物流学会日前正式公布的《我国物流行业融资问题研究》报告显示,目前我国物流企业从整体上看仍面临着巨大的融资障碍。
上述报告指出,从内源性融资来看,我国物流企业经济效益低下,普遍存在重消费、轻积累的倾向,短期行为比较严重,利润分配中真正用于企业自身发展的资金较少;从外源性融资来看,银行不敢轻易给物流企业贷款,物流企业很难在资本市场发行债券,未能得到较好的政府技术创新基金支持。
“物流业准入门槛低,简单的租几辆车就能搞物流运输,银行放贷的前提是要有固定资产,要看到你的大笔房产和真金白银的注册资金才会认可,不然很难从银行得到资金支持。”说起中小物流企业融资难问题,金融机构一位不愿意透露姓名的人士有些无奈。在他看来,中小物流企业更应该在规范财务管理、提高信用等级等方面积极努力,紧跟国家物流产业发展步伐,才能从银行的金融产品中得到更多的支持。
可喜的是,云南金融业已经开始为中小物流企业定制金融产品“融资难”。今年3月份,云南省物流与采购联合会携手中国平安财产保险股份有限公司云南分公司、平安银行昆明分行召开“企业综合金融服务交流座谈会”,与会员物流企业共同探讨如何针对物流行业的特点,拓展物流企业综合融资服务模式。
此举的积极意义在于,不仅能够更好地实现银企双方融资结构的优化、提高资金使用效率,降低综合资金使用成本,而且能改变中小物流企业融资渠道单一,解决物流项目融资困难,满足不同企业的多样化金融需求。
如果全省金融业都能积极创新针对中小物流业的金融产品,在物流业融资难的有效带动相关产业的发展,那么昆明打造“国际物流和重要的区域性国际物流枢纽城市”的目标或许将更近一步。
突破
平安银行供应链融资解困昆明中小物流企业
35亿贷款投向百余企业
在没有固定厂房、设备以及可质押库存等情况下,云南中小物流企业如何获得银行贷款?如今,平安银行股份有限公司昆明分行正在通过特定商圈、产业链及行业协会的“圈链会”模式创新金融服务产品,为云南中小物流企业搭建融资平台。记者对平安银行昆明分行进行采访获悉,该模式运作较为成熟的“昆明官渡园大商圈汽车配件行业集群共同基金会”已经为34个基金成员成功办理贷款。
物流是金融业支持
重点行业
物流业属于现代服务业,是经济增长方式转型的重点。去年,国务院还出台了《关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》,意在加快推进流通产业发展方式转变,着力解决制约流通产业发展的关键问题,有效降低流通成本,全面提升流通现代化水平。在国家政策的推动下,物流业也获得了快速的发展。今年1—5月份,全国社会物流总额75.1万亿元,物流相关行业固定资产投资完成额13607亿元,同比增长25.8%,呈现加快增长的态势。
“物流业是联系各个行业的核心,目前总行也将其视为金融服务的重点行业,在信贷政策等方面都有相应的支持。”平安银行昆明分行对公信贷审批部总经理刘颖健代表分行接受采访时表示。但记者在调查中发现,有央企背景及区域性龙头物流企业在融资过程并不存在太大的问题,但对于中小企业来说,存在主体资本实力较弱、经营规模较小、有效资产缺乏等问题,在进行融资时的门槛相对就更高,更难获得银行的贷款支持。
供应链融资
取得实效
针对中小物流企业融资难问题,平安银行昆明分行不仅大力扶持昆明物流基地建设及大宗物品贸易,还通过供应链融资模式增强特定物流市场经营户的融资能力。
“有实力的物流基地或者是企业集团是不难获得银行贷款的,而物流市场的经营户除正常的小微业务板块外,还可通过供应链融资来解决资金紧张的问题。”平安银行昆明分行相关负责人介绍,供应链融资是指银行通过审查整条供应链,在与核心企业、监管方合作的基础上,基于对物流市场内供应链管理程度和核心企业的信用实力的把控,对供应链上下游客户或市场内货物的所有者提供授信的一种融资模式。
“其中,银行重点是围绕市场管理方这一核心主体,通过市场内经营户现货抵质押和未来货权质押的方式,为他们提供信贷支持,就能较好地解决他们的融资难题。”上述负责人透露,今年上半年,平安银行昆明分行已经为省内入驻大型物流市场的105个经营户授信35.97亿元。目前该行正在与新的物流市场对接,今后还会将把这一模式推广到其他行业市场。
但如何让中小物流企业在无抵押担保的情况下获得银行贷款支持?平安银行昆明分行“圈链会”融资模式能有效解决这一难题。平安银行通过小微业务的“圈链会”模式,由分行小微金融业务部对具体的项目进行规划统筹,并为小微客户指定专门的营销方案,再由客户经理对客户提供具体的服务,从而实现小微业务的“规划先行、批量营销、标准作业”。通过此种模式平安银行昆明分行已成功开发72个项目,总额度85.83亿元,贷款余额超过33亿元。
共同基金
今年额度将达2亿
何为“圈链会”融资模式?该行对此的解释是,通过某一特定商圈、产业链及行业协会来搭建一个“小微互动担保共同基金”,专门针对贷款难融资难的小微企业,以银行为纽带,将同类市场或商圈里的分散企业联系起来,通过组建商圈产业链共同基金,让小微企业获得发展急需的资金。
具体的模式是,“小微共同基金”由行业或商圈的业主缴纳一定额度资金形成基金,然后以整体基金为各家小微企业向平安银行贷款时提供担保。共同基金体现了风险共担、互助共赢、有限责任、大数法则。与联保等团体无抵押贷款不同,基金成员之间相互承担有限责任,责任以缴纳基金为限,不承担连带责任。
这也是继小微房屋抵押贷款、小微联保贷款等特色小微金融服务之后,平安银行研发的又一创新型金融服务产品。
目前,“小微共同基金”运作较为成熟的就是“昆明官渡园大商圈汽车配件行业集群共同基金会”,可为官渡商圈四大汽车配件物流市场所隶属的小微企业(个体户)业主提供达5亿元的信贷资金支持。今年,该共同基金会的信贷额度有望达到2亿元。
平安银行昆明分行小微金融业务部负责此项目的相关人员表示,下一步,将会将这一融资模式向花卉、蔬菜流通等行业推广,让更多的中小物流企业通过这个金融产品及时化解经营过程中遇到的融资难题,从而实现进一步做大做强的目标。
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